Составляем личный финансовый план

Научись управлять своими финансами и получать дополнительный доход
Составляем личный финансовый план

17 мая, 2020

Личный финансовый план, в идеале, должен быть у каждого человека. В реальности же, очень немногие «заморачиваются» с составлением финансового плана, плывя по течению и не планируя покупки на длительный срок.

Отсюда следствием выходят нескончаемые кредиты, нехватка денег, отсутствие накоплений и прочие неприятные явления, свидетельствующие о том, что даже основами финансовой грамотности человек не владеет.

Не устанем повторять, что умение правильно обращаться с деньгами – это важнейший навык для взрослого человека. И умение планировать бюджет и составлять личный финансовый план – это ступень развития более высокая.

Поговорим о том, как же составляется личный финансовый план, и для чего это необходимо.

Для чего нужен индивидуальный финансовый план

Наверняка у вас есть мечта, а то и не одна, реализация которой зависит от финансов. Скажем, человек может мечтать о качественном отпуске, получении стабильного пассивного дохода, смене жилья, ремонте, даже о покупке холодильника.

Целей может быть много, но вот реализуются они далеко не всегда. Как правило, что-то мешает их воплощению в жизнь. Как говориться, только решишь разбогатеть, то сахар закончится, то зубная паста.

Накопить на цель не получается, и единственным выходом из ситуации представляется только кредит.

  • Именно составление личного финансового плана позволяет быстрее и эффективнее достигать поставленных целей с минимальными финансовыми потерями.

Это же воспитывает в вас финансовую дисциплину, столь необходимую в условиях наступившего кризиса.

Личный финансовый план который работает

Как правильно ставить цели для плана

В задаче составления личного финансового плана особенно важно правильно формулировать цель. Это, можно сказать, уже половина успеха, и это же становится главной ошибкой большинства новичков.

Хорошая цель должна быть максимально конкретной и осязаемой, то есть, переведенной в материальную плоскость. Если вы мечтаете избавиться от нехватки денег и разбогатеть, это просто желание, но далеко не финансовая цель.

  • В каждой цели учитывается два фактора: время и сумма реализации, а значит, в самой формулировке должны присутствовать эти показатели.

Время – это тот период, в течение которого вы планируете достичь цели. Сумма – деньги, требующиеся для ее реализации. Пример плохой финансовой цели: «Хочу в будущем купить квартиру побольше». Пример хорошей цели: «Хочу в течение трех лет накопить 800 тысяч на первоначальный взнос по ипотеке и купить квартиру в своем районе».

Конечно, финансовых целей у каждого человека достаточно: от мелких и краткосрочных («сделать на кухне ремонт летом»), до крупных и более дорогих («поменять автомобиль через три года»).

Если цель крупная, ее целесообразно разделить на несколько этапов, контролировать которые будет гораздо проще. Что делать дальше?

Реально оцените свои доходы

На реализацию любой цели требуются деньги. Где их взять? Первым этапом составления личного финансового плана станет оценка ваших доходов. Оценивая доходы, попутно рассмотрите варианты по их повышению. К доходам относите все возможные источники, а не только заработную плату. Учитывать нужно:

  • Заработную плату. Вариант для увеличения: найти подработку, стремиться к повышению по службе, сменить текущее место работы на более перспективное и высоко оплачиваемое.
  • Доходы от государства. Здесь важно изучить действующее законодательство, чтобы узнать, на какие льготы, пособия и социальные выплаты вы можете рассчитывать.
  • Доход от активов. К активам относится, например, недвижимость, которую вы сдаете в аренду, бизнес, ценные бумаги с дивидендным доходом и так далее.

Соберите все свои доходы в единую таблицу и сведите в общую сумму ежемесячный доход из всех источников.

Каким должен быть хороший финансовый план

Реально оцените свои расходы

Это не менее важно. Если в общей сумме ваши доходы составляют, скажем, сто тысяч рублей, это не значит, что вы располагаете всей этой суммой. Общий доход направляется на различные расходы, текущие, обязательные и непредвиденные. Последние, к тому же, достаточно сложно предугадать.

И чтобы научиться копить деньги важно знать не только откуда приходят к вам деньги, но и куда они уходят. Итак, оцениваем следующие категории расходов:

  • Обязательные платежи. Это те суммы, которые более или менее известны каждый месяц: оплата кредитов, ипотеки, коммунальных услуг, обучения, питания, Интернета и телефона. Здесь вы заранее можете просчитать, какую сумму стоит готовить ежемесячно.
  • Текущие траты. Сюда отнесем траты на транспорт, еду, одежду, обувь, лекарства, бытовую химию и так далее. Здесь предсказать объем трат сложнее.

И в том, и в другом случае стоит объективно оценить возможности по экономии. От каких-то трат вы сможете отказаться без особого труда. Когда максимум средств высвобождено из расходов, переходим к следующему шагу.

Вернемся к финансовому плану

Итак, проведя кропотливый анализ своих финансовых потоков, вы получили две суммы: общую сумму доходов и общую сумму расходов.

  • Из первой суммы вычитаем вторую и получаем в результате сумму, которая у вас остается «свободной», и которую можно уже направить на реализацию целей.

Личный финансовый план для достижения ваших целей

Эту сумму необходимо делить между финансовыми целями, которые вы перед собой ставили. О том, как правильно ставить финансовые цели мы говорили ранее.

Если суммы достаточно для того, чтобы пополнить копилку каждой цели, это отлично. Если денег не хватает, план требует корректировки. Либо отказываемся от некоторых не столь значительных целей, либо увеличиваем разницу между доходами и расходами в пользу первых.

  • Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Долгосрочных целей, по логике должно быть меньше, чем краткосрочных. Не стоит стремиться поставить максимум целей: распыляясь на множество незначительных покупок, вы откладываете реализацию более серьезных и важных замыслов своего личного финансового плана.