Паевой инвестиционный фонд — ПИФ — что это

Научись управлять своими финансами и получать дополнительный доход
Паевой инвестиционный фонд — ПИФ — что это

25 февраля, 2020

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), время от времени теряющие свою популярность, в наши дни вновь заняли утерянные позиции. Как и прежде, сотрудничество с такими организациями не требует огромных капиталов, профессиональных знаний, свободного времени.

Это значит, что ПИФы – это практически идеальный вариант для начинающих инвесторов, которые только планируют свою работу и учатся управлять финансами.

Доступный вариант для сохранения и приумножения средств, наряду с депозитными вкладами, Паевые инвестиционные фонды широко известны и востребованы на нашем рынке.

Как работает ПИФ

Паевой инвестиционный фонд является совместным инвестиционным инструментом, объединяющим средства нескольких инвесторов в одно целое.

Этим «целым», в свою очередь, управляют специалисты, направляя капитал в различные сектора инвестиционного рынка. Те же, кто доверил свой капитал фонду, не участвуют в его управлении, но получают прибыль от выгодных сделок при помощи паев.

  • Распоряжается капиталом конкретного фонда Управляющая компания, которая и принимает инвестиционные решения на основе аналитических данных и оценки специалистов.
  • Контроль и надзор над всеми ПИФами осуществляет Банк России.
  • Свои денежные средства вкладывают в фонды пайщики, которые взамен получают паи – документы, подтверждающие факт внесения конкретного капитала в фонд.

Паевой фонд объединяет капиталы нескольких инвесторов, что делает для каждого пайщика доступным такой инвестиционный портфель, который сложно и даже невозможно собрать одному человеку.

  • Задача специалистов, работающих в фонде – это перспективное инвестирование денег пайщиков и приумножение первоначального капитала фонда.

Что такое пай для инвесторов

Начиная сотрудничество с тем или иным фондом, и вкладывая в него свой капитал, вы взамен должны получить пай или паи, в зависимости от вложенной суммы. Пай и придуман для того, чтобы четко определить, какова доля вложений в общий фонд каждого инвестора.

При этом такая ценная бумага бездокументарная, но является именной. Вы как бы отдаете свои средства в доверительное управление фонду, а взамен получаете удостоверяющий этот факт пай.

  • В пае указывается имя вкладчика, количество приобретенных им паев, их стоимость и дата совершения операции.

Владелец может купить или продать пай. Очень важен тот факт, что в идеале каждый пай растет в цене чуть ли не ежедневно, что и обеспечивает доход пайщикам. Через установленное вами или договором время, вы можете погасить пай дороже, чем он был приобретен, тем самым получив прибыль.

Выгодно ли инвестировать в ПИФы

Забрать вложенные в фонд средства можно, продав паи. Для этого в сам ПИФ пишется заявление, в котором вы изъявляете желание совершить продажу. Вырученные деньги переводятся на счет пайщика.

Стоимость пая конкретного фонда формируется чуть ли не ежедневно. Она зависит напрямую от стоимости активов, куда фонд вкладывает средства пайщиков.

Именно рост цены пая обеспечивает доход пайщикам в дальнейшем, следовательно, необходима определенная подготовка перед решением сотрудничать.

  • На сайте Управляющей компании ПИФа вы можете проследить за тем, как менялась стоимость пая фонда в конкретные промежутки времени или за все время его существования.
  • В зависимости от того, какой перед вами фонд, информация о стоимости пая может изменяться ежедневно или не реже одного раза в месяц.

Если сравнить эти данные с теми же депозитными счетами, вы уже сможете увидеть разницу в прогнозируемом доходе.

Почему инвесторы вкладывают деньги в ПИФы

Начнем с того, что не только новичкам, далеким от инвестиций, выгодно сотрудничать с ПИФами. Сотрудничают с подобными фондами также те люди, у которых:

  • нет времени;
  • нет внушительного капитала;
  • нет опыта инвестиций;
  • нет знаний о рынке.

Как инвестировать в ПИФы

Большинству людей просто некогда заниматься инвестированием, так как они работают от сорока часов в неделю. Получается, что самым простым, понятным, доступным вариантом для вложения и приумножения своего капитала является либо Паевой инвестиционный фонд, либо депозитный счет в банке. Поэтому, если вы только планируете стать инвестором, этот вариант будет одним из наиболее безопасных и понятных.

Какие бывают Паевые инвестиционные фонды

Как правило, ПИФы классифицируются по направлению инвестиций. То, куда направляет средства Управляющая компания фонда, и определяет его отношение к тому или иному направлению.

Очень часто ПИФы практикуют венчурные инвестиции в зарождающиеся или развивающиеся проекты, но это не единственное направление.

Одни фонды специализируются на акциях, другие – облигациях, третьи комбинируют направления для достижения наиболее высоких результатов.

Как правило, Паевые фонды, сотрудничающие с профессиональными инвесторами, выбирают более агрессивные и рискованные, а значит, и более прибыльные стратегии инвестирования.

Что такое ПИФ и как с ним работать

Те же компании, которые работают с рядовыми инвесторами, используют менее рискованные инвестиционные инструменты, и прибыль там, соответственно, не так высока.

Еще одна классификация по типу фондов:

  • открытые ПИФы, которые предусматривают покупку и продажу паев в любое время с возвратом средств на счет пайщика;
  • интервальные фонды, где операции с паями могут производиться только в конкретные промежутки времени;
  • закрытые ПИФы, где покупка паев производится только при формировании фонда.

Те фонды, в которых предусматривается быстрая покупка и продажа паев, используют в качестве инвестиционных инструментов ликвидные активы. Соответственно, два других типа фонда оперируют менее ликвидными активами в своей работе.

Плюсы и минусы сотрудничества с ПИФами

Определенно, как и у любой инвестиционной организации, у ПИФов есть свои слабые и сильные стороны. К плюсам можно отнести:

  • возможность получать пассивный доход, не тратя на это времени и сил;
  • профессиональное управление капиталом, которое способно дать большую прибыль, нежели самостоятельные инвестиции;
  • покупка паев в том или ином фонде может быть вполне доступной для рядового человека;
  • ликвидность паев дает вам возможность в любое время выйти из Паевого фонда, забрав свои средства.

При этом не стоит забывать, что любые инвестиционные инструменты обладают определенными рисками. Никто не может вам гарантировать на все 100%, что акции или другие активы не снизятся в цене, тем самым, снизив стоимость ваших паев.

В любом случае, из доступных способов инвестирования без опыта и знаний, Паевые инвестиционные фонды остаются наиболее выигрышными и прибыльными для вкладчиков.