Как ставить финансовые цели

Научись управлять своими финансами и получать дополнительный доход
Как ставить финансовые цели

13 мая, 2020

Что такое финансовая цель, и как ее «ставить»? На самом деле, человек вообще без финансовых целей уподобляется животному: он работает, ест, пьет, спит, проживая день за днем в одном режиме.

Финансовая цель привносит в такое существование определенный смысл: когда есть, к чему стремиться, есть для чего работать, добиваться новых высот, жизнь играет иными красками.

Еще один неоспоримый факт – наличие личных финансовых целей свидетельствует об успешности человека. Такие цели помогают гораздо быстрее достичь желаемого, причем с наименьшими финансовыми потерями.

Как же ставить финансовые цели, легко ли их достигнуть, и какие цели можно считать правильными и достижимыми? Давайте разберемся.

Что такое финансовая цель

Финансовой целью мы называем результат, который хотим достичь в конкретный промежуток времени. При этом важна как сама цель, так и верная ее постановка. Хорошая финансовая цель должна:

  • быть измерима в финансовом плане;
  • иметь конкретные сроки достижения;
  • быть четко сформулирована.

Если вы думаете, что «стать богатым, успешным и независимым» — это финансовая цель, вы заблуждаетесь. Вы не можете четко сказать, сколько денег потребуется на достижение, в какой срок нужно достичь цели, и как она может быть реализована.

Правильная формулировка – только начало. Но именно это начало определяет конечный результат. Можно привести огромное число правильных целей:

  • взять квартиру в ипотеку, накопив на первоначальный взнос 500 тысяч рублей за два года;
  • купить новый холодильник за 50 000 рублей через год;
  • поехать через семь месяцев в отпуск с семьей, накопив на покупку тура 70 000.

Как ставить финансовые цели и достигать их

Как вы видите, список этот достаточно многообразен, и его можно бесконечно продолжать. Важная особенность финансовой цели – это ее индивидуальность. У каждого человека свои цели, свои приоритеты, так что общие цели едва ли применимы для большого количества людей. Непосредственно основы финансовой дисциплины будут определять, как быстро вы достигнете целей.

Цель может быть финансовой и материальной. Финансовые цели заключаются в накоплении определенной суммы к определенному сроку. Материальные – это покупки. Материальные цели должны быть переведены в денежный эквивалент, чтобы иметь возможность понять, сколько денег нужно на реализацию.

Финансовые цели по срокам достижения

Как несложно догадаться, каждая цель имеет свой срок достижения. В зависимости от сроков, цели будут делиться на:

  • краткосрочные – до 1 года по срокам;
  • среднесрочные – реализуемые в срок от года до пяти лет;
  • долгосрочные – рассчитанные на длительный срок: от пяти, до десяти лет и выше.

Чем больше срок реализации цели, тем сложнее ее распланировать подробно, так как масса внешних факторов могут повлиять в процессе на путь к ее достижению. Долгосрочные цели и их достижение – это, своего рода, «высший пилотаж», для которого мало научиться копить деньги и откладывать.

Итак, краткосрочные цели относятся к насущному, тому, что вам необходимо в ближайшее время.  План на текущий год лучше составлять в начале года, чтобы иметь представление, сколько средств необходимо будет получить на все планируемые цели.

Не критично, если вы начинаете составление плана в середине года – главное начать. В свой план на год включайте все крупные покупки, которые потребуют внушительных затрат в течение года, например:

  • организация юбилея супруга (апрель) – потребует 50 000 рублей;
  • курсы вождения в августе потребуют 40 000 рублей;
  • собрать ребенка в школу – 20 000 рублей в августе и так далее.

Как правильно ставить финансовые цели

Исходя из сроков и суммы, вы уже распределяете свои финансовые потоки таким образом, чтобы в установленный срок собрать запланированную сумму. Где-то придется урезать расходы, где-то – взять подработку, чтобы повысить доходы, где-то сэкономить на регулярных покупках.

Постановка среднесрочных целей – это уже более сложная задача. Помимо текущих трат, планирования целей на год, вы еще планируете накопления на длительный срок.

  • Скажем, если вы планируете через три года покупку автомобиля, который будет стоит ориентировочно 600 тысяч рублей, то каждый год вы должны будете откладывать 200 тысяч. В свою очередь, ежемесячно для достижения своей цели вы должны откладывать около 17 тысяч рублей, чтобы запланированная сумма была собрана.

Если в результате расчетов вы получили сумму (в нашем случае 17 000), которую вы откладывать чисто физически не можете, стоит пересмотреть сроки реализации цели. Как вариант, если сроки вы трогать не хотите, можно поразмышлять об увеличении дохода.

Наконец, долгосрочные цели – высший пилотаж – который требует не столько основ финансовой грамотности, сколько более глубокого изучения темы финансов. В принципе, здесь действует тот же самый принцип, только цель более глобальная, а сроки более длительные.

  • Одна из распространенных целей на длительный срок – накопление на хорошую пенсию. Для этого определяется желаемая сумма с поправкой на инфляцию и с учетом дохода от уже произведенных накоплений. Далее определяется сумма, которую нужно откладывать, чтобы уложиться в сроки.

Долгосрочных целей у человека, как правило, немного. Если наблюдается обратная картина, то вы, возможно, действуете неправильно.

Как эффективно ставить финансовые цели

Важные особенности работы с финансовыми целями

На бумаге (в электронной таблице) все выглядит прекрасно: есть цели, есть сроки, есть даже примерные суммы, которые нужно сэкономить и отложить. На практике оказывается часто не все так просто.

Вот несколько правил, которых стоит придерживаться, планируя финансовые цели.

  • Чем больше срок реализации целей, тем меньше целей должно быть.
  • Не стремитесь к количеству: не распыляйтесь, а сконцентрируйтесь на наиболее актуальных целях.
  • Заменяйте достигнутую цель новой.
  • Не бойтесь корректировать уже поставленные цели с учетом обстоятельств.
  • По каждой цели важно вести учет, чтобы фиксировать достижения.

Работа с финансами – интересное дело, которое и вас наверняка увлечет. Когда вы увидите, что поставленные вами цели реализованы, чувство удовлетворения заставит вас двигаться дальше.