Как давать деньги в долг

Научись управлять своими финансами и получать дополнительный доход
Как давать деньги в долг

23 апреля, 2020

Как давать деньги в долг, чтобы сохранить и свои деньги, и отношения? В наше время отношения между людьми часто имеют материальный характер: кто-то берет в долг, кто-то одалживает. Причем данное явление между близкими людьми возникает все чаще.

И столь же часто долговые обязательства перед знакомым или близким человеком приводят к ссорам, разладам, что уж там говорить, к судебным разбирательствам.

И если вы думаете, что давать в долг деньги другу или родственнику безопасно, что близкий человек никогда не способен обмануть и предать, спешим вас разочаровать: такое встречается сплошь и рядом.

Как же правильно давать в долг, без угрозы для собственного кошелька? Можно ли как-то обезопасить себя? И что делать, если долг вам не возвращают?

Что представляет собой долг

Говоря юридическим языком, долг представляет собой заем, когда одна сторона дает второй стороне некую сумму. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть взятые средства в установленные сроки.

В отличие от кредита, в котором фиксируются отношения между кредитной организацией и физическим или юридическим лицом, в отношениях займа обеими сторонами могут выступать физические лица.

Отойдя от сухого языка юристов, скажем, что долг – заем – это отношения между людьми, где один человек одалживает необходимую сумму, а другой должен отдать ее вовремя. Не всегда процесс столь идеален.

Нужно ли оформлять расписку, когда даешь в долг

Расписка – щекотливый момент, о котором нечасто вспоминают, когда дают в долг близкому человеку. Однако одалживать близким – это и есть рискованное предприятие.

  • Если вы даете в долг, например, родственнику, то просить расписку как-то не принято, даже неприлично. Считается, что тем самым вы выказываете недоверие близкому человеку. Какие могут быть расписки в отношениях достаточно близких людей?

Как раз самые близкие люди часто не спешат платить по счетам. Если вы одалживаете другу, соседу, родне, будьте готовы к тому, что в условленный срок вы своих денег не увидите.

Как давать деньги в долг без риска

Как размышляет в такой ситуации заемщик? Близкий человек – значит, может и потерпеть еще. Близкий человек не начислит пени по просрочке, не передаст долг коллекторам, не будет преследовать, это же не банк. Можно привести сотни примеров, когда отношения между людьми портились именно из-за такого поведения.

Если не происходит что-то действительно серьезное, понять человека можно. Однако если причина займа – всего лишь неумение навести порядок в финансах, то и скорого возвращения средств не ждите.

  • Стоит понять, если человек берет в долг крупную сумму, и, главное, собирается ее отдать в дальнейшем, то расписка его не смутит. Серьезные намерения заемщика просто подтверждаются документально.

Если человек уклоняется от написания расписки, взывает к вашей совести, напоминает о многолетних хороших отношениях, то дело может быть нечисто. Скорее всего, деньги человек хотел занять, как минимум, не на тот срок, о котором говорит.

Наличие расписки отлично дисциплинирует заемщика, заставляя его изыскать средства, чтобы не нарушать своих долговых обязательств.

Как правильно оформляется долговая расписка

Такие отношения регулируются Гражданским кодексом, в котором говорится: если сумма займа превышает 10 000 рублей, то долговая расписка оформляется в письменной форме.

  • Между двумя людьми достаточно оформления расписки. Если ее нет, то в суде вам не на что будет опереться, доказывая свою правоту.

Даже если факт передачи в долг средств подтвердит десяток свидетелей, суд не примет их показания во внимание. «Работает» только письменное соглашение.

Если в долг вы даете меньшую сумму, то расписку оформлять не обязательно, если только вы не хотите дополнительно подстраховаться. И свидетельские показания в этом случае будут иметь силу.

Что включает в себя долговая расписка

Лучше, если расписку заемщик напишет от руки. Если вы обладаете финансовой грамотностью, то самостоятельно составить расписку, не прибегая к услугам юристов, не составит труда.

Желательно, чтобы расписка была написана от руки: это станет, своего рода, дополнительным доказательством того, что человек лично брал средства и обязался их отдать.

В бумаге фиксируется:

  • личные данные человека, который дает деньги в долг;
  • личные данные человека, который деньги берет;
  • дата, когда деньги передаются заемщику;
  • размер долга;
  • дата, когда долг должен быть возвращен;
  • информация о процентах (если они предполагаются);
  • подтверждение факта получения средств;
  • подписи обеих сторон.

Дополнительно закрепить факт передачи можно свидетельствами третьих лиц. Однако помните о том, что свидетели – это люди, которые могут подтвердить, что вы все-таки дали в займы конкретному человеку. Но ответственности за действия и добрые намерения в отношении вас заемщика они вовсе не отвечают!

Как правильно давать деньги в долг

Назначать ли проценты на сумму долга

Это тоже довольно сложный вопрос, особенно, если в долговые отношения вступают родственники. Многие устанавливают процент на сумму долга, не оглядываясь на обстоятельства. Также можно ориентироваться по ситуации: если человеку срочно потребовались деньги в связи с болезнью или бедственным положением, ваши условия на проценты могут быть неоднозначно.

Если вы все-таки договорились с заемщиком о процентах, то данную сторону оформления займа также регулирует Гражданский кодекс. Согласно ГК, информация о процентах должна содержаться в договоре или расписке. Если же упоминания о процентах нет, то:

  • при сумме долга менее ста тысяч рублей, проценты автоматически не считаются;
  • если больше ста тысяч рублей, то автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, действующая в настоящий момент.

Также стоит понимать, что при досрочном возвращении долга проценты, которые выплачивает должник, также сокращаются.

Назначение процентов можно вполне разумно и корректно объяснить заемщику. Если сумма крупная, вы, если бы не обстоятельства, могли бы вложить ее и получить доход. В случае же одалживания, вы свой доход теряете, что и компенсируется процентами.

Если долг вам не возвращают

Такое встречается сплошь и рядом. По зависящим или не зависящим от человека причинам, он может задержаться с выплатой долга. Лучше, если вы заранее обговорите с должником свои действия в такой ситуации.

Если руководствоваться законом, то в суд можно обращаться чуть ли не на следующий день после наступления просрочки. Причем сообщать об этом должнику не обязательно.

Однако перед тем как идти в суд, необходимо отправить должнику письменное требование возврата. С момента получения первого требования, должно пройти тридцать дней.

В наши дни долговые отношения распространены. Но это не означает призыва к тому, чтобы стремиться нажиться на чужом несчастье или сложном положении. Каждую просьбу одолжить важно оценивать индивидуально, чтобы не прослыть бессердечной «старухой процентщицей».