Что такое депозит?

Научись управлять своими финансами и получать дополнительный доход
Что такое депозит?

3 мая, 2020

Наверняка вы не раз слышали из самых разных источников о возможности открытия депозитного счета. Однако далеко не все люди понимают, что такое депозит, и какие преимущества в перспективе может принести данное сотрудничество с банком. В нашей статье постараемся подробнее разораться в этой теме и расскажем о преимуществах депозита, а также его видах и функциях.

Что представляет из себя депозит?

Депозит или как его называют по-другому вклад – это договор определенного вида, который заключается между банком и клиентом.

  • Основное назначение данного соглашения – регулирование отношений, связанных с денежными средствами, которые клиент размещает в банке (с этих денег клиент по условиям договора получает доход).

Если описывать данные взаимоотношения простым языком, то получится приблизительно следующая структура: клиент обращается в банк со своими денежными средствами и желает их разместить в организации, а банк, в свою очередь, забирает деньги на определенных условиях, а взамен обеспечивает клиенту прибыль за возможность использовать его деньги.

Таким образом, клиент, по истечении срока такого сотрудничества, получает процент или фиксированный доход.

Что такое депозит простыми словами

Остановимся на депозитах подробнее, и рассмотрим какими они бывают, каким образом на них можно зачислять денежные средства, и какими преимуществами они обладают.

Варианты депозитов в банках

При помощи депозитного вклада проще всего научиться копить деньги и создавать сбережения на различные цели. Депозиты (вклады) можно разделить на:

  • срочные – между банком и клиентом сразу же оговариваются строгие условия по сроку и процентной ставке вклада, как правило, в таких депозитах предусмотрены более высокие проценты;
  • до востребования – клиент может в любой момент времени запросить у банка обратно свои денежные средства, тогда банк вернет деньги и начислит минимальный процент за использование денег.

Как правило, срочные депозиты также можно разделить на

  • сберегательные
  • накопительные
  • расчетные.

Сберегательные счета вы не можете пополнять ежемесячно. То есть, положив на полгода 50 000 рублей, вы сможете забрать по окончании договора 50 000 + % и всё.

Именно в сберегательных депозитах в связи с этим предусмотрены самые большие процентные ставки. Найти подходящие условия по данному виду вкладов вы можете абсолютно в любом банке.

Накопительные депозиты оставляют за клиентом возможность их пополнения на любую сумму и любое количество раз до тех пор, пока между сторонами действует договор.

Как правило, проценты на таких вкладах чуть меньше, однако за счет того, что сумма вклада увеличивается, доход является соразмерным тому, что вы получаете со сберегательного вклада.

Расчетные депозиты не предусматривают получение клиентом дохода, у него другая задача – сохранение денежных средств на определенном уровне.

То есть, вы перечисляете на вклад свои сбережения и устанавливаете обязательный неснижаемый остаток, который вы не сможете снять до закрытия депозита. Вы также можете пополнять вклад, переводить с него деньги, но только те, что находятся сверх установленного лимита. Многие используют расчетные депозиты для того, чтобы навести порядок в финансах и своем кошельке. Ведь у вас обязательно есть неприкосновенный запас денежных средств, на который в случае непредвиденных ситуаций вы всегда можете рассчитывать.

Что такое депозит и для чего он нужен

Разобравшись в том, что представляют собой депозиты и вклады, вы с легкостью сможете научиться копить деньги, а также зарабатывать на этом небольшие суммы. Ну и, как минимум, депозиты – это прекрасная возможность сохранить уже накопленные средства или добиться поставленных целей, чтобы в дальнейшем совершить крупную покупку.

На что следует обратить внимание при выборе депозита?

До того, как вы все-таки решитесь заключить договор с банком об открытии депозита, необходимо ознакомиться со всеми условиями, на которых будет осуществляться ваше сотрудничество. Советуем вам обратить внимание на следующие аспекты:

  • Доходность по вкладу. Не забывайте, что она складывается, исходя из ставки и того, как она меняется на протяжении всего периода действия договора. Обычно после пролонгации договора банк имеет право изменить процентную ставку, поэтому следить за этим внимательно.
  • Капитализация процентов. Есть два способа начисления процентов: по истечению месяца или ежеквартально. Самый оптимальный вариант – капитализация на счет депозита, так как в таком случае на сумму процентов будет увеличен размер вклада, а это напрямую отражается на доходности.
  • Налоги. Как правило, инвестиционные и сберегательные счета позволяют вам вернуть налоговый вычет в размере 13% и сами не облагаются дополнительными взысканиями. В связи с новым законом, налогом облагаются вклады, превышающие по сумме один миллион рублей.
  • Безопасность. Лишний раз напомним вам, что предпочтение стоит отдавать надежным банкам, которые как минимум, много лет существуют на рынке и предоставляют страхование для вкладов клиентов.

Если вы правильно подберете банк и условия, на которых можно открыть депозит, то сможете извлечь максимальную выгоду из размещаемых денежных средств.

Что такое депозит в банке

Также отметим, что, изучая все способы размещения свободных денежных средств в банке у вас будет определенное преимущество, особенно, в периоды кризиса. В частности, вы можете покупать золото или другие металлы, вкладывать свои деньги в иностранные валюты или покупать акции компаний.

Что касается основных преимуществ депозитов в сравнении с другими способами вложений, то к ним относятся прежде всего следующие:

  • крупные денежные суммы, размещаемые на депозитных счетах, всегда облагаются дополнительной страховкой от государства, следовательно, если банк объявляется банкротом или случается какая-либо непредвиденная ситуация – вкладчик не страдает;
  • у вас всегда есть небольшой пассивный доход, который накапливается на счету без каких-либо дополнительных манипуляций с вашей стороны;
  • вы всегда можете снять проценты с вклада, не снимая при этом основную сумму денег (прекрасно подходит для тех, кто хранит на вкладе крупные суммы, до 1 000 000 руб.).

На самом деле, если вы являетесь вкладчиком какого-либо банка, у вас автоматически появляется большое количество преимуществ. В частности, вы можете получить ипотеку на более выгодных условиях, а также в будущем одним из первых узнавать о новых предложениях банка по части клиентского обслуживания.